Cuando solicitamos un préstamo, ya sea para adquirir una casa, un automóvil o simplemente para cubrir gastos inesperados, esperamos una respuesta positiva por parte de la entidad crediticia. Sin embargo, en ocasiones nos encontramos con la noticia de que nuestro préstamo ha sido rechazado. Este rechazo puede ser un golpe para nuestros planes financieros, pero es importante entender las razones detrás de esta decisión y cómo podemos recuperarnos.

¿Estás en alguna central de riesgo?

Todos los peruanos mayores de 18 años estamos en una central de riesgo, como  Equifax, Sentinel, lo importante es conocer cómo somos calificados. Es decir, si mantienes un historial positivo, tendrás acceso a mejores beneficios. De no ser ese el caso, pueden rechazarte un crédito.

Razones por las que te pueden negar un crédito:

A continuación, se presentan algunas de las razones más comunes por las que podrías enfrentar un rechazo crediticio.

Puntaje crediticio es menor al exigido: 

Un puntaje crediticio bajo puede ser el resultado de pagos atrasados, deudas impagas o incluso la falta de historial crediticio. Es importante comprender cómo se calcula tu puntaje crediticio y tomar medidas para mejorarlo, como realizar pagos a tiempo, mantener saldos bajos en tus tarjetas de crédito y evitar abrir demasiadas cuentas nuevas en un corto período de tiempo. Además, es fundamental revisar tu reporte de deudas gratis para detectar posibles errores o actividades fraudulentas que puedan estar afectando tu puntaje. 

Falta de capacidad de pago

Las entidades financieras evalúan tu capacidad para pagar el préstamo en función de tus ingresos y tus deudas existentes. Si tus ingresos son insuficientes o tus deudas son demasiado altas en relación con tus ingresos, es probable que te nieguen el crédito. Es importante tener en cuenta que no solo se evalúa la cantidad de ingresos que percibes, sino también tu capacidad para cubrir el pago mensual del préstamo. Es por ello que es recomendable tener un uso adecuado de las tarjetas de crédito, para no generar un mal historial de pago.

Factores demográficos

A veces, factores como la edad, el estado civil o la ubicación geográfica pueden influir en la decisión de otorgar un crédito. Por ejemplo, si eres joven y no tienes un historial crediticio, es posible que encuentres más dificultades para obtener un préstamo. Además, algunas áreas geográficas pueden considerarse de mayor riesgo crediticio que otras, lo que podría afectar la decisión de la entidad financiera. Si te encuentras en una situación en la que crees que los factores demográficos pueden estar afectando tu capacidad para obtener crédito, es importante que te asegures de presentar una solicitud completa y precisa, y que estés preparado para proporcionar cualquier información adicional que se te solicite.

¿Cómo recuperarte?

Si te encuentras en la situación de haber sido rechazado para un préstamo, no todo está perdido. Aquí hay algunas acciones que puedes tomar para mejorar tus posibilidades en el futuro:

1. Revisa tu reporte de crédito: Te permite revisar tu historial financiero y detectar posibles errores o discrepancias que puedan estar afectando tu puntaje crediticio. Revisa detenidamente cada entrada en tu informe y asegúrate de que toda la información sea precisa y actualizada. 

2. Evalúa el motivo por el cual te negaron: Solicita una explicación detallada a la entidad crediticia para comprender los factores que llevaron a su decisión. Esta retroalimentación te permitirá tomar medidas concretas para abordar cualquier deficiencia financiera o error en tu solicitud, lo que aumentará tus posibilidades de éxito en futuras solicitudes de préstamos.

3. Reduce tus deudas: Reducir tus deudas existentes es una estrategia efectiva para mejorar tu perfil financiero y aumentar tus posibilidades de obtener crédito en el futuro. Trabaja en desarrollar un plan de pago para reducir tu deuda pendiente, priorizando aquellas con tasas de interés más altas o pagos mensuales más grandes.

4. Construye un historial crediticio: Si no tienes un historial crediticio establecido o este es limitado, es importante comenzar a construirlo de manera responsable. Considera abrir una tarjeta de crédito y utilizarla de manera prudente, haciendo pagos a tiempo y manteniendo bajos saldos. Esto te permitirá demostrar a los prestamistas tu capacidad para manejar crédito de manera responsable y construir un historial crediticio sólido con el tiempo. 

Entidades financieras que otorgan crédito aun asi estes en infocorp:

Una de las soluciones que te brindan las entidades financieras ante la solicitud de un crédito estando en Infocorp, son los préstamos de compra de deuda. Esto permitirá a los solicitantes consolidar sus deudas bajo un solo banco, esta modalidad ofrece condiciones ventajosas como tasas de interés preferenciales y plazos de amortización reducidos.

A continuación, te mostramos una lista de los principales bancos en Perú que ofrecen esta modalidad de préstamo a individuos reportados en Infocorp

• Banco Continental - BBVA

• Banco Interamericano de Finanzas - Banbif

• Banco de Crédito del Perú - BCP

• Financiera Crediscotia - Scotiabank

• Banco Interbank

• Mi Banco

• Banco Pichincha

• Banco Ripley

Mejora tu historial y obtén mejores préstamos

En resumen, enfrentar el rechazo de un crédito puede ser desalentador, pero no es el fin del mundo. Entender las razones detrás del crédito rechazado y tomar medidas para mejorar tu situación financiera puede ayudarte a aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo en el futuro. Recuerda ser paciente y perseverante, y no dudes en buscar asesoramiento financiero si lo necesitas.